小邊我翻遍了所有有關於打工度假保險的文章，大多數資訊都有些過時了。
因此，寫這篇文章無非是想藉由一些邏輯推演，來了解在澳洲買保險的事情。
同時，也彙整一些前輩們的看法和意見。
現今科技發達，在澳洲已經有比價的網站了
https://goo.gl/oWXRDM
(澳洲的Finder不論是保險、銀行匯率、信用卡等都可以在這裡做比價很方便)
首先就先從澳洲保險的基本概念開始說起，澳洲保險主要分成兩大塊
( 詳細內容及澳洲保險介紹請見: https://goo.gl/mxbjqM )
→澳洲政府的Medicare，就像是台灣的健保一樣。看病是不用錢的，或是可以報銷費用。
但是去打工度假的人因不符合資格而無法申請。
( 澳洲官方 https://goo.gl/Msif9r 或是搜尋 "Medicare Card Qualifications" )
→澳洲的私人保險，這個部分有很多的保險公司，但在這篇中討論的是MedicareBank和Bupa兩家。
因為不符合申請澳洲政府的健保，因此到澳洲來工作時通常都會保私人保險。
小邊認為這筆錢是不能夠省的，尤其在發生需要急救的事件時，澳洲的保險可以報銷不少費用。那保國內的醫療險的話，能不能Cover掉這一部份的費用呢？
基本上我們要從三個面向來探討：
1. 申請台灣保險金，曠日廢時。在澳洲，找到相關合作的診所或私人醫院，基本上申請理賠的時間不會太長。
2. 成本。在台灣的保險取得理賠金後，又要匯款到澳洲。徒增手續費和匯率風險。
3. 澳洲的醫療體制和台灣不一樣，可能有申請項目認定及額度的問題(高額度，拿保費來換阿！)。
所以為了要減少不必要的麻煩，在澳洲當地購買保險會是比較好的選擇。
澳洲最知名的兩大知名保險公司有MediBank和Bupa
其他家由於資訊比較不透明或是沒有聽說過，小邊個人不會因為比較便宜就隨便購買。(魔鬼總是藏在細節中
私人保險又分為兩大塊：(救護車兩個險都一定會涵蓋)
→醫院保險( Hospital Cover)
→附加保險(Extras Cover)
基本上，醫院保險所涵蓋的範圍有：
醫院保險是指幫助支付住院時產生的全部或部分的費用，包括醫生服務費、住院食宿費，手術室費用、藥品費用、以及必要情況下的救護車費用等。
一般來說，私人醫院保險包括國民醫療保險Medicare所提供的基本醫院保險，並根據不同的保險品種增加Medicare不報銷的醫院服務。
舉個例子，private patient無論是在公立還是私立醫院接受醫療服務，Medicare都會根據MBS標準報銷75%的費用，你買的私人保險會為你報銷剩下的25%以及其他費用。
(引用自: https://goo.gl/mxbjqM First Migration)
基本上，附加保險所涵蓋的範圍有：
附加保險英文又稱為Extras Cover，顧名思義，就是包括了不屬於Medicare報銷範圍的普通治療（General Treatment）或輔助治療（Ancillary Cover）。
比如牙科、物理治療、針灸、脊椎指壓治療、配鏡和隱形眼鏡、家庭護理、助聽器、假肢等。（一般附加保險對這些輔助治療的報銷金額都有限制）
(引用自: https://goo.gl/mxbjqM First Migration)
有了以上這些基本概念後，就可以開始依自己的需求找尋適合自己的保單啦！
在這邊做一個小結。建議去澳洲時要買當地的「私人保險」，因為我們沒有辦法使用他們的健保。在台灣的醫療險在申請理賠的時間較長；金錢部分則有匯款手續費以及申請項目及額度的問題，讓整個保障變得較為複雜而不好用。而私人保險又區分成「醫院保險」以及「附加保險」。去澳洲打工度假的朋友基本上全都是Overseas的費率，會比當地澳洲國民承保費用來的高。
討論之前先說一下小邊的情況。25歲、男性、打算在昆士蘭買保險。保險依年齡、性別、地區可能會有所變動。預算的部分我不會用什麼「雙十原則」。在國外，任何可以省下的錢都要錙銖必較，但是該有保障都不能少。當然，如果預算夠，那獲得的保障當然相對提升。
p.s.可能還有其他因素影響價格，但是價格應該差不多(例如Excess)。
醫院保險(Hospital Cover)
首先從MediBank開始看起，Accident Cover 的內容涵蓋
→ 救護車費用( Ambulance services )
→ 安寧病房照護( Palliative care ，限額)
→ 精神疾病( Psychiatric treatment ，限額)
→ 康復治療( Rehabilitation treatment ，限額)
在嚴重事故後協助康復的治療，例如關節置換或是心臟病。
→ 意外傷害( Cover For Accidents) (看中文就好)
意外是由偶然發生的並由外力或物體引起的不可預見的事件，導致身體非自願性的損傷以至於需要立即治療。
事故不包括任何不可預見的情況。如果起因是醫療所導致或是事先存在的情況，例如懷孕或外科手術引起的事故，則不在保險的理賠範圍內。
(What is an accident? An unforeseen event, occurring by chance and caused by an external force or object, resulting in involuntary injury to the body requiring immediate treatment.
An accident doesn't include any unforeseen conditions the onset of which is due to medical causes, nor does it include pre-existing conditions, falling pregnant or accidents arising from surgical procedures.
Condition means a state of health for which treatment is sought. )
那這樣的基本保單要多少錢呢？ 每月支付的話是70.3澳元
基本上，買不下手...所以建議去澳洲打工度假的包包們多帶一些平常會用到的藥物，例如感冒藥、腸胃藥、酸痛貼布等一般成藥。盡量避免在澳洲看醫生。
因此也可以推論Hospital Cover+Extras Cover的組合會比70.3澳來得更貴，查了一下是每個月86.45澳( Everday Starter 專案)
再來看Bupa給的醫院保險，Short Stay Visitor Cover的涵蓋範圍就比較細，價格也比較低廉。
→ 當天或過夜的病床安置 (Accommodation for overnight and same day stays )
→ 手術、重症照護、相關費用 (Operating theatre, intensive care, fees)
→ 相關院內物理治療 (Allied Services, i.e. Physiotherapy in hospital)
→ 私人醫院 (Private hospital)
→ 公立醫院( Public hospital)
→ 住院治療( Inpatient medical)
→ 診所治療 (Outpatient medical)
→ 所有其他住院治療的保險福利( All other inpatient treatments receiving a Medicare benefit )
→ 診所治療藥物補助( Outpatient pharmacy benefits )
→ 救護車服務 ( 100% emergency ambulance services )
這樣的一個保險需要每個月49.01澳元，比Medibank便宜了21.29澳，但還是有些貴。
但是相較之下，項目一目了然，也受背包客推薦。
(背包客棧推薦文及相關問答 https://goo.gl/4uk5x2 )
而 Essential Vistors Cover，價格就拉高到每個月109.62澳，非常的貴，有興趣的包包們可以直接上官網查看差異)
附加保險( Extras Cover)
接下來就是比較難抉擇的 Extras Cover的部分，兩家報價都相當的接近。
複習一下，Extras Cover是指如牙科、物理治療、針灸、脊椎指壓治療、配鏡和隱形眼鏡、家庭護理、助聽器、假肢等輔助性治療。
小邊在這裡用Excel幫大家整理出兩者的差異，這也是目前為止比較少討論的部分。
跟大家說明一下：
→ 粉紅底和綠色字體的部分是保險重複的部分。
→ Claim back 的意思是指去診所看醫生所可以報銷的費用。假設看診費用是100澳，則可以拿回60%，也就是60澳。如果不是特約的診所，則不保證可以拿回60%。
→ MediBank的部分，若是會員診所，則可以保證Claim Back 60%。
以廣度而言，MediBank小勝Bupa，因其含了Major Dental的部分(更：有12個月的等待期， https://goo.gl/YDg69H)，而這蠻有可能在未來一年的時間內遇的到。按摩的部分小邊覺得還好，不到必要的程度。
以CP值而言，Bupa則大勝MediBank，可以看到「每元保費獲得保額」的欄位，根本物超所值！可惜「附加健康管理的服務」(health management)的部分用不到。
因此，綜合上述，在這裡做一個小小的結論。Hospital Cover的部分，以打工度假而言，小邊覺得不值得，把自己的身體照顧好去預防意外事故的發生實為上策。
Extras Cover的部分則是Bupa比較有優勢。成本上不算太貴，也保障到了一年內可能會遇到的一些問題。
比較完保險了之後，要注意不論是新保的保險或是轉換保險公司，都有一個所謂的等待期(Waiting Period)，通常為期2個月。這個機制的目地是為了避免詐保，所以買保險之後，也還是要好好照顧自己的身體。(廢話)
澳洲的保險不像台灣一次要簽一年的約，只要確定綁定的銀行帳戶裡有錢可以扣款即可。若用不到保險則會以剩餘天數返回相對應的保費，可以說是很有心。
這兩家保險公司目前的網站上都有中文的客服人員可以提供服務，有相關的疑惑也都可以直接詢問。
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